O barato que pode sair caro: o risco das “vantagens financeiras” no mercado de planos de saúde

A história real que me fez escrever este texto

Recentemente, vivi uma situação que precisa ser compartilhada — porque pode estar acontecendo dentro de muitas empresas, às vezes sem que ninguém perceba.

Depois de um estudo completo de rede, várias simulações, reuniões e um feedback muito positivo pelo trabalho consultivo realizado, entrei em contato novamente com a empresa para avançarmos no fechamento.

A resposta foi direta:

“Fechamos com outro corretor devido às vantagens financeiras de longo prazo.”

Na mesma hora, acendeu um alerta.

Quando aprofundei a conversa, ficou evidente o que havia acontecido:

o concorrente ofereceu como “vantagem” o valor que a empresa paga ao plano — devolvido por fora, como se fosse cashback.

E aqui começa o problema.

Cashback: uma palavra popular, mas completamente indevida nesse contexto

“Cashback” virou moda.

Estamos acostumados com bancos digitais, apps, cartões e compras dando dinheiro de volta.

Mas no mercado de planos de saúde, a regra é outra.

Se fosse permitido repassar dinheiro ao cliente, as próprias operadoras fariam isso oficialmente, aplicando descontos direto no boleto.

Mas elas não fazem — e não fazem porque é proibido pelos órgãos reguladores e cria risco jurídico e contábil tanto para quem oferece quanto para quem aceita.

Quando o dinheiro “volta” não pela operadora, mas por um intermediário, alguns riscos surgem imediatamente:

• desvio de comissão

• concussão ou vantagem indevida

• conflito de interesses

• risco fiscal para a empresa

• caracterização de fraude corporativa

• exposição em auditorias internas e externas

E existe algo ainda mais perigoso — algo que pouca gente comenta.

O risco invisível: quando o dinheiro não vai para a empresa, mas para pessoas dentro dela

Sim, isso acontece.

Existe o caso em que a “vantagem” não vai para a empresa contratante, e sim para alguém dentro dela, como um interlocutor que está conduzindo a negociação.

Isso, além de antiético, pode se enquadrar em:

• vantagem indevida

• corrupção privada

• violação de compliance

• quebra de confiança

• fraude corporativa

É exatamente esse tipo de situação que vemos diariamente nos noticiários quando falam sobre sonegação, desvios, golpes e irregularidades — e muitas vezes começa com algo “pequeno”, aparentemente inofensivo, como “um cashbackzinho por fora”.

Vamos ser práticos: por que isso coloca a empresa em risco?

Risco contábil

Como justificar, em auditoria, a entrada de dinheiro de um fornecedor indireto?

A Bradesco não devolveu nada, Amil não devolveu nada…

Então por que um intermediário devolveu?

Risco trabalhista

Se houver troca de corretora ou disputa contratual, essa prática vira argumento jurídico contra a empresa.

Risco de compliance

Empresas com governança, investidores ou financiamentos externos não aceitam esse tipo de operação.

Risco reputacional

Se isso vaza — e sempre vaza — o impacto é devastador para a imagem do RH e da diretoria.

Risco fiscal

Entradas sem origem legítima podem gerar apontamentos e multas.

Nada disso vale os “centavos de alívio” no curto prazo.

A reflexão que realmente importa

Talvez a empresa seja pequena.

Talvez quem tomou a decisão tenha pensado apenas em economia.

Talvez tenha sido o próprio dono, sob pressão de orçamento.

Mas é aqui que está a pergunta-chave:

**Se queremos um mundo mais ético, justo e profissional…

por que aceitaríamos práticas que caminham para o sentido oposto?**

Não é sobre valores financeiros.

É sobre cultura.

Sobre caráter organizacional.

Sobre aquilo que escolhemos permitir — ou não — dentro da nossa empresa.

As grandes fraudes começam assim:

com alguém aceitando o que parecia um “bom negócio”.

Empresas não constroem cultura.

Pessoas constroem.

E tudo começa quando alguém tem coragem de dizer:

“Aqui não. Aqui escolhemos fazer o certo.”

Uma última mensagem ao RH e aos empresários

Se você leu até aqui, provavelmente está do lado certo dessa discussão.

Leve este texto para sua diretoria, seus gestores e sua equipe.

Ressalte a importância de trabalhar com consultores sérios, transparentes e que respeitam as regras do mercado.

Porque o barato pode sair muito caro — e rápido.

E ética não se negocia.